从泰国、马来西亚经磨憨骑上来的车友，常问我保险这块怎么弄，这个问题值得出发前就搞清楚，而不是到了口岸再说。中国道路车多，骑行方式跟国内也不一样，而且对必须带什么保险有硬性规定。好消息是，只要按正确方式办理，保险并不复杂。下面说说外籍摩托车的保险怎么运作、你交的钱买到什么，以及万一出了事理赔怎么处理。
一、两层保险
中国车辆保险分两部分，第一部分是强制的。每辆摩托车都要买交强险，也就是机动车交通事故责任强制保险，然后才能发临时牌照。没有它，车辆没法在中国道路合法上路，所以这不是可选项。它在规定限额内处理第三者的人身伤亡和财产损失。
在这之上是商业第三者险，保额50万元起，长途骑行很值得加上。考虑到车辆价值和医疗费用，光靠交强险在严重事故里可能不够，所以多数车友都会加商业险，图个安心。
二、保险怎么买
这一点我要说得很明确，因为车友有时以为到了口岸自己办就行。保险是在入境前为你办好的，你按保单的实际费用付费，而不是加价打包。我们在准备车辆时提前把保险买好，这样发临牌时就已经就绪，你不用在口岸临时处理。
我不建议你自己在口岸或柜台买，对外籍摩托车来说既没必要也不顺畅。提前办好，材料能跟你其余的入境文件对上，不会出现临到关头的空档。
三、费用是多少，哪些不是保险
保费取决于车辆、行程长短和你选的商业险档次，你按实际保单成本付费，而不是一口价。把保险单据和车辆其他材料放在一起，遇到检查或事故可能要出示。
别把保险和海关保证金搞混。保证金是海关那边另一回事——车主交1万元到对公账户，进关前3天到账，车辆离境后3到5个工作日全额退回。那笔钱不是保费，也不买保险，两者是分开的，都得办。
四、需要理赔怎么办
谁都不希望走到这一步，但了解一下流程没坏处。如果出了事故，先顾安全和报警——停车、把现场弄安全，通知交警，因为交警的事故认定书是理赔的基础。拍照、交换信息，在处理完之前不要离开现场。
接下来实际的做法是马上联系你的旅行社，我们来帮你跟保险公司对接，指导你准备材料。具体处理按保单条款和交警认定来，有一份本地的中文保单，保险公司可以直接处理，而不是你在路边拿着一份外国保险去沟通。整个行程我们都保持联系，就是为了万一出这种事能快速解决。
五、让你少出事的骑行习惯
保险是出了事才用的，更省钱的办法是根本用不上它。中国靠右行驶，来自左行国家的车友需要几天适应，尤其是路口和超车。遵守限速，穿戴好装备，记住日常交通规则和酒驾法规对摩托车和汽车一样严格——不管你骑几个轮子，呼气超标都是严重的事。
长途骑行也想点实际的。车流里保持足够车距，车辆变道往往不怎么打招呼；雨天尤其小心，中国路面湿滑、视线下降。小队骑行的话，按速度偏慢的车友定速度，约好集合点，别让人在陌生城市里落单。
六、其他固定安排
其他规定跟任何外籍车辆一样。临时牌照有效期3个月。每辆摩托车都要由有资质的旅行社担保申报，比如我们公司云南省省国际旅行社（集团）有限公司，个人没法自己通关。车检费约200元，每辆车都要交。
简单记一下框架：交强险是上临牌前必须买的，商业三者险50万起是稳妥的补充，保单入境前办好、按实际费用付费。万一要理赔，交警认定加上给旅行社一个电话，就能按本地保单启动。海关保证金在脑子里跟保险分开，骑行按当地规则来。
如果你打算从泰国或马来西亚骑过来，想让保险和入境材料在出发前都安排好，把你的车辆信息和路线发给我，我来把保险和其他事项一并办妥。